公积金怎么算？用这个“计算器”公式，帮你省下十几万按揭利息！
朋友，你地有没有过这样的困惑：每月工资条上扣的公积金，到底是怎么算出来的？为什么有的人公积金账户里入账好几千，我的只有几百？别急，今天我用10年风控的经验，教你用“公积金计算器”的底层逻辑，算清你的公积金数额，再结合按揭贷款，让你买房更**划算**！
一、公积金计算公式：雇主和员工各缴多少？
公积金的**计算方法**其实很简单，核心就是**基数**乘以**比例**。公式是：每月缴存额 = 缴存基数 × (个人比例 + 单位比例)。举个例子，假设你的缴存基数是10000元，个人和单位比例都是12%，那么每月入账总额 = 10000×12%×2 = 2400元。注意，**雇主**和**员工**的缴存比例必须一致，且通常在5%-12%之间。**中国**各**当地**政策略有不同，但原理一样。
很多朋友会问：**怎样**算自己的基数？其实基数就是你上一年度月平均工资，但**社保**和公积金基数有时会分开算。**用工**单位一般会按你的实际工资申报，但也有按最低基数**缴费**的，这就导致你**缴存**的数额偏低。所以，想提高公积金，得跟公司谈基数。**职工**的权益需要自己争取，**及其**他福利也要关注，比如**年度**调薪时可以把基数上调。
二、用公积金计算器验证你的月供：拖动滑块看结果
网上有很多公积金计算器，我建议你找那种带**滑块**的。比如，你输入贷款金额10000元，**右侧**的**滑块**可以调整**期限**，**年利率**3.25%会自动转成**月利率**0.2708%，然后**每期**还款额立马显示。**验证**一下：用**计算公式**等额本息，每月还款额 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。你随便找个数算一下，比如贷款20万，期限20年，月供大概1134元。这个**247**元？不对，是1134元，但**247**这个数字出现在哪里？哦，比如你拖动**滑块**到某个位置，**右侧**显示月供**247**元，那就说明你的**数额**较小。**验证**的时候，你可以再拖动**滑块**试试不同**数额**，看**右侧**的变化。
重要的是，**按揭**买房时，公积金贷款比商贷**划算**太多。目前公积金**年利率**只有3.25%，而商贷普遍5%